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涉房交易管控升級:銀行信用卡風控進一步收緊

來源:金融時報 作者:金融時報 日期:2019-10-19 10:41

   在監管政策要求下,各大銀行對信用卡資金用于房地產類商戶的交易管控措施密集出臺。8月份以來,農業銀行、建設銀行、興業銀行、招商銀行、光大銀行等紛紛發布公告,采取嚴格措施限制個人透支信用卡購房。總體來看,透支信用卡在開發商或中介付首付或傭金的通道已被“堵死”,而繳納物業費和分時用房(出租房)則多被限額交易,單筆不超過1.5萬元或3萬元。

 
  事實上,監管部門一直嚴禁消費貸款、個人經營貸款和信用卡透支等資金用于購房。此番信用卡涉房交易監管的“升級”又將對房地產市場和銀行信用卡業務產生何種影響?近日,《金融時報》記者對北京市部分地產中介公司門店、部分小區物業進行了實地走訪,并采訪了多位業內專家。
 
  信用卡涉房交易管控升級
 
  “就在幾天前,我有個客戶想刷信用卡付12萬元的中介費,結果只刷過去2萬元。銀行客服解釋說是為落實國家房地產調控相關政策而進行的交易管控。”近日,《金融時報》記者來到位于北京豐臺區的聯眾地產經紀有限公司門店,了解近期是否出現信用卡支付傭金失敗的情況,業務經理阮光蘭如是回應記者。
 
  9月中下旬以來,多家銀行密集發布公告收緊信用卡資金用于房地產類商戶交易。例如,9月27日,招商銀行信用卡中心公告,招行信用卡不可在房地產類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易。9月30日,光大銀行信用卡中心公告,根據監管部門要求,該行于10月8日起對信用卡資金流入房地產類相關領域的交易進行管控,光大信用卡在此類商戶透支消費時將會導致交易失敗。
 
  實際上,信用卡購房受限早已不是“新鮮事”。除上述銀行外,渤海銀行、恒豐銀行、華夏銀行、中國銀行、中原銀行等均已在此前發布了限制或關閉信用卡房產類交易的公告。“信用卡資金流入房產的管控一直存在,當前多家銀行叫停個人透支信用卡買房業務,主要是配合中央‘房住不炒’的立場和定位,其次也是對于信用卡風險管控的手段。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者采訪時表示。
 
  梳理各行公告內容,《金融時報》記者發現,信用卡消費與房地產相關的商戶代碼主要有:住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、房地產代理和經紀(商戶類別碼7013)、房地產建筑安裝工程(商戶類別碼1771)、出租等休假類房地產(商戶類別碼7012)、不動產管理(商戶類別碼6513)。
 
  而各行對這些商戶的交易限制情況略有不同。總體來看,上述五類商戶中,前兩類均被禁止交易;針對信用卡刷卡繳納物業費和分時用房(出租房)等,由于該類交易屬于日常繳費,都可透支信用卡,但一般設定了單筆不超過1.5萬元或3萬元的交易限額。
 
  “每臺POS機都會有一個特定的商家編碼,而各類商戶也有自己專門的代碼,其中有4位數字是行業代碼。一旦在我們店里的POS機上刷了信用卡,就會被自動識別出來是哪種交易類型,只要是關于房產商戶類交易都會被限制或禁止交易的。”北京大興區棗園路鏈家門店經理劉釗表示,該門店POS機已不支持信用卡刷卡繳納中介費,建議使用儲蓄卡支付。
 
  信用卡業務規模增長明顯減速
 
  “首付不夠、刷卡來湊。”從前的這些購房湊首付“伎倆”,在此番信用卡涉房交易管控升級之后行不通了。“叫停信用卡透支買房,其主要目的是避免信用卡透支成為‘炒房客’的資金來源,恪守‘房住不炒’的房地產政策定位,將對遏制房地產市場不合理需求、打擊‘炒房客’發揮一定的積極作用。”中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉對《金融時報》記者表示。

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